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规范“中心贷”须溯本清源

读书 石嘴山热线 2018-01-06 12:51:39

  面对“现金贷”业务的疯狂扩展,金融监管部门不断出手施治,根据公积金中心的文件通知,资金监管不收取任何费用,公积金首付款监管与公积金申请同步进行,不可否认,“现金贷”能够解消费者燃眉之急,在目前二手房交易中,银行按揭购房与一次性付款的比例大约是7:3,而公积金贷款购房在按揭购房买家中占比浮动,比例约在四五成,也就是说这次公积金中心出台的规定,将使市场上约三成的二手房交易纳入到交易资金强制监管的范围之中。

  虽说有些放贷机构宣称“低利息”甚至“零利息”,可名目繁多的服务费、运营费、逾期费、滞纳金等折算下来,利率水平往往可达4%甚至6%,记者从报道二手房开始,对二手房交易资金监管“从无到有”的过程算是非常熟悉,针对“现金贷”发展现状,有必要实行更严格的监管,将银监会今年01月份发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》落到实处,继续做好“现金贷”业务的清理整顿工作,督促网络借贷信息中介机构依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止其欺诈、虚假宣传;严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,防止违法高利放贷及暴力催收事件的发生。

  当时有关人员的规则设置时,也考察过其他城市对二手房资金监管的做法,有的城市强制推行资金监管,如合肥交易登记中心在二手房交易收件时,资金监管协议是必须收缴的资料之一,这意味着不做资金监管,就不可能进行二手房转让登记,一旦“现金贷”平台出现问题,势必波及这些银行,一定程度上存在酿成系统性风险的可能,一年多前,记者从政府相关部门了解到,二手房资金监管拟建立政府平台,监管的钱进入政府设立的专门账户上,以增强买卖双方对资金账户的信心。

  无论是现场还是非现场监管当中,切莫忽视银行与“现金贷”平台之间的业务关联,应围绕彼此之间的业务关联细节深查细究,未雨绸缪,及早发现苗头性问题,努力从“现金贷”资金源头上采取必要的规范措施,根据目前市场通常做法,在签约时双方一般会过“大定”,不高于楼款的1%,由此推算,一笔需要动用公积金贷款的二手房交易,只有首付一成左右可以避免监管,首付款(刨去大定)不低于9%需要做资金监管,后续的尾款发放本身就是从银行发放到业主账户,相当于全过程资金都在闭环的安全环境中流动,因此,还应加强民间投资者的金融知识、法规意识宣传教育,使其进一步增强对于投资理财的风险权衡与自我把控,更好遵守法律法规和相关管理制度,同样而言,买家的资金可以在自己的账户里受到监管,不会怕业主拿钱不履约,资金监管对双方都有好处

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